Er du født mellem 1965 og 1970, er det tid til at gentænke dine pensionsplaner – reglerne for lang erhvervskarriere er ved at ændre sig markant.
Den midlertidige suspension af pensionsreformen fra 2026 vender op og ned på mulighederne for tidlig pensionering blandt folk med særligt lange erhvervskarrierer. Nogle årgange vinder et par måneder, mens andre ikke mærker nogen forskel. Det afgørende er pludselig ikke kun din fødselsdato, men også det præcise tidspunkt, du vælger at gå på pension.
Hvad der egentlig gemmer sig bag "den lange karriere"
Kernen i det hele er ordningen for fortidspension ved lang erhvervskarriere – altså for dem, der gik tidligt ind på arbejdsmarkedet. Har du arbejdet inden din 20-årsdag og optjent tilstrækkeligt mange forsikringskvartaler, kan du forlade arbejdsmarkedet før den normale pensionsalder.
Staten belønner dem, der var i arbejde som 16-, 17- eller 19-årige, med mulighed for en tidligere pensionsstart – forudsat at alle betingelser er opfyldt.
Den planlagte suspension af pensionsreformen rykker nu aldersgrænser igen. Udgangspunktet er et udkast til bekendtgørelse, som den franske pensionsforsikring baserer sig på. Herpå hænger de nye tabeller for årgangene 1964 til 1970.
Nye aldersgrænser: Overblik for årgangene 1964 til 1970
For fortidspension ved lang erhvervskarriere gælder følgende køreplan ifølge udkastet – forudsat at erhvervsstart lå inden 20-årsdagen:
| Fødselsår / Periode | Mulig pensionsalder (lang erhvervskarriere) | Nødvendige bidragskvartaler | Ændring i forhold til 2023-kalender |
|---|---|---|---|
| 1964 | 60 år og 6 måneder | 170 kvartaler | Ingen ændring |
| 1.1.1965 – 30.11.1965 | 60 år og 9 måneder | 170 kvartaler | Ingen ændring |
| 1.12.1965 – 31.12.1965 | 60 år og 8 måneder | 171 kvartaler | 1 måned tidligere |
| 1966 | 60 år og 9 måneder | 172 kvartaler | 3 måneder tidligere |
| 1967 | 61 år | 172 kvartaler | 3 måneder tidligere |
| 1968 | 61 år og 3 måneder | 172 kvartaler | 3 måneder tidligere |
| 1969 | 61 år og 6 måneder | 172 kvartaler | 3 måneder tidligere |
| 1970 | 61 år og 9 måneder | 172 kvartaler | 3 måneder tidligere |
Det store spørgsmål er: Hvem nyder egentlig godt af det? To grupper skiller sig klart ud:
- De i december 1965 fødte: De rykker en måned frem i køen.
- Årgangene 1966 til 1970: De vinder tre måneder sammenlignet med 2023-planen.
Er du derimod født i 1964 eller i de første elleve måneder af 1965, sker der ingen forbedring for dig. Forklaringen er, at disse forsikrede allerede har nået den relevante alder, når den nye regel træder i kraft. Den nye lovgivning gælder nemlig kun for pensioner, der starter fra september 2026 og frem.
Skæringsdato 1. september 2026: Den dato, der afgør alt
En særlig detalje bringer mange planer i ubalance: Det er ikke alene din fødselsdato, der er afgørende, men tidspunktet for hvornår din pension faktisk begynder. Udkastet fastsætter den 1. september 2026 som den centrale skæringsdato.
Selv om du allerede opfylder betingelserne på et tidligere tidspunkt, kan du drage fordel af den lavere aldersgrænse – hvis du venter med at starte din pension til den 1. september 2026 eller senere.
Konkrete eksempler fra virkeligheden
Eksempel 1: Født i juni 1965. En forsikret med lang erhvervskarriere når den nye alder på 60 år og 9 måneder i marts 2026. Starter han pensionen allerede om foråret 2026, forbliver alt ved den gamle kalender – ingen sænkning finder sted.
Eksempel 2: Født den 15. december 1965. Den relevante alder på 60 år og 8 måneder nås i midten af august 2026. Venter man med at starte pensionen til den 1. september 2026 eller senere, falder man ind under den nye og mere fordelagtige ordning.
Valget af pensionsstarttidspunkt bliver dermed pludselig en slags taktisk beslutning. At arbejde en eller to måneder ekstra kan faktisk betyde, at pensionsstart officielt er mulig tidligere, end man oprindeligt troede.
Betingelserne for pension ved lang erhvervskarriere
Grundkravene er uændrede. To kriterier skal opfyldes på samme tid:
- Erhvervsstart inden 20-årsdagen
- Et bestemt antal forsikringskvartaler, afhængigt af fødselsår
Det krævede antal kvartaler stiger en smule alt efter fødselsår:
- 1964 samt 1.1.1965 til 30.11.1965: 170 kvartaler
- December 1965: 171 kvartaler
- 1966 til 1970: 172 kvartaler
Det er ikke kun klassiske ansættelsesperioder, der tæller med. Følgende perioder regnes også med:
- Almindelige bidragsperioder fra lønarbejde
- Perioder med barsels- eller forældreorlov
- Lærlingeforløb eller betalte praktikophold
- Værnepligts- eller alternativt civilsamfundstjeneste
Arbejdsløshedsperioder tæller ganske vist med i den generelle pensionsopgørelse, men indgår ikke som tidlige erhvervsår i vurderingen af lang karriere. Har du haft længere ledige perioder, bør du tjekke nøje, om du reelt når op på det krævede kvartalsantal.
Hvad der sker med tillægspensionen
Den arbejdsmarkedstilknyttede tillægspension spiller en stor rolle i mange lønmodtageres hverdag. I det franske system drejer det sig primært om Agirc-Arrco-ordningen.
Anerkendes den lange erhvervskarriere, udbetaler tillægskassen som regel sin ydelse uden fradrag.
Det betyder i praksis: Opfylder du kriterierne for fortidspension i grundsystemet og går på pension på det tidspunkt, behøver du ikke frygte en procentvis reduktion af tillægspensionen på grund af det tidlige ophør. Tillægspensionen følger trop med grundsystemet, forudsat at betingelserne er bekræftede.
Foreløbig status: Derfor er der stadig usikkerhed
Den nuværende køreplan bygger på et bekendtgørelsesudkast, som endnu ikke er offentliggjort i den officielle lovtidende. Pensionsforsikringen bruger allerede disse retningslinjer i sin kommunikation og i online-beregnere, men pakken er endnu ikke juridisk bindende i sin endelige form.
Hertil kommer en politisk dimension: Suspensionen af pensionsreformen gælder kun i en afgrænset periode. Efter præsidentvalget i 2027 er flere scenarier tænkelige – fra en permanent indefrysning over en tilbagevenden til den oprindelige reformkalender til et helt nyt reformpaket. Den, der planlægger i dag, bør som minimum have denne usikkerhed i baghovedet.
Hvad berørte personer bør gøre nu
For forsikrede fra årgangene 1965 til 1970 er det værd at lave en grundig statusopgørelse. Det anbefales særligt at:
- Gennemgå forsikringsforløbet: Er alle indberettede beskæftigelsesperioder, uddannelsestider og familieperioder korrekte?
- Afklare erhvervsstart: Lå det første bidragspligtige job rent faktisk inden 20-årsdagen?
- Beregne pensionsstart: Simuler flere mulige starttidspunkter – eksempelvis tre, seks eller ni måneder forskudt.
- Medregne tillægspensionen: Undersøg om starttidspunktet også er optimalt for den arbejdsmarkedstilknyttede tillægspension.
Med en simpel tommelfingerregel kan man groft vurdere, om den nye ordning er relevant: Tag din fødselsdato, læg den relevante alder fra tabellen til, og se om den fremkomne måned falder før eller efter september 2026. Ligger den tæt på dette tidspunkt men lidt før, kan en minimalt udskudt pensionsstart åbne døren til den nye og mere fordelagtige aldersgrænse.
Hvorfor få måneder kan betyde mange penge
De fleste forsikrede tænker i hele år – 60, 61, 62. Men i de nuværende tabeller handler det primært om måneder. Tre måneder tidligere pensionsstart kan over en lang pensionsperiode løbe op i et femcifret beløb. Og omvendt kan en lidt forsinket startdato åbne adgangen til fortidspension ved lang erhvervskarriere.
For dem med fysisk krævende jobs betyder disse måneder ofte mere end bare tal på papir. For plejepersonale, bygningsarbejdere og skifteholdsansatte kan tre måneders kortere arbejdsliv betyde færre helbredsmæssige risici. Til gengæld kræver det tilstrækkeligt mange bidragskvartaler. Den, der har arbejdet meget på deltid eller holdt lange pauser, bør regne meget præcist igennem med pensionssystemet for at se, om grænsen reelt nås.
For årgangene fra 1966 og frem er det klart: Den lange erhvervskarriere forbliver en vigtig løftestang til at forlade arbejdsmarkedet relativt tidligt, selv med forskudte aldersgrænser. Ønsker du at udnytte denne mulighed, bør du allerede nu sortere dine papirer grundigt og holde skæringsdatoen den 1. september 2026 skarpt i sigte.
